Kreditumschuldung
Kredite werden in der Regel zu Zeitpunkten aufgenommen, zu denen es wirtschaftlich m?glich ist, den Kredit problemlos zur?ckzuf?hren. Hierauf achten auch schon die Banken, die ein Ratingsystem f?r Privatkunden eingef?hrt haben. Vor allem Baufinanzierungskredite werden hier auf einen Zeitraum von bis zu 15 Jahren festgeschrieben. W?hrend dieser Zeit kann sowohl privat als auch beruflich eine Menge geschehen. So k?nnen sich die Zinss?tze w?hrend dieser Zeit entscheidend ?ndern, oder aber Sie verlieren Ihren Arbeitsplatz. Diese beiden Gr?nde sind bei Banken der Hauptgrund, warum eine Kreditumschuldung angefragt wird.
Vor allem der erste Grund ist in den heutigen Zeiten niedriger Zinsen ausschlaggebend. Wer vor ca. 8 Jahren ein Darlehen zur Baufinanzierung aufgenommen hat, der mu?te mit Zinsen zwischen 6 und 7 Prozent rechnen. Heute werden nur noch um 4 Prozent Zinsen f?r ein Baudarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren berechnet. Bei einer Finanzierung von 100.000 Euro macht dies einen Unterschied von fast 250 Euro pro Monat aus !
Wer eine Kreditumschuldung plant, der sollte zuerst eine Bank finden, die Kredite g?nstig umschuldet. Hier lassen Sie sich den Zins f?r eine gewisse Zeit garantieren. Nun m?ssen Sie zu Ihrer Bank, die den Hauskredit bisher betreute. Denn die Kreditumschuldung ist hier nicht so einfach, schliesslich haben die Banken bis zum Ende der Laufzeit mit den zu zahlenden Zinsen gerechnet.
Laut Gesetz sind die Banken nicht verpflichtet, eine Kreditumschuldung zu genehmigen. Daher stimmen einige Banken dem Wunsch der Kunden, den Kredit vorzeitig abzul?sen, auch nicht zu. Vor allem F?rderbanken werden die Kredite nicht vor Ablauf von 10 Jahren freigeben. Dann haben Sie als Kunde ein Recht zur K?ndigung mit einer Frist von 6 Monaten. Wenn Ihre Bank jedoch der au?erordentlichen K?ndigung stattgibt, dann nur unter Berechnung von Vorschu?zinsen. Diese Zinsen berechnen sich aus der Restlaufzeit, Ihren zu zahlenden Zinsen und den Zinsen, die die Bank erhalten w?rde, wenn Sie das Geld aus Ihrem Kredit anlegen w?rde. Gerade wenn die Zinsen aus dem Altvertrag sehr hoch sind, k?nnen mehrere Tausend Euro an Vorf?lligkeitsentsch?digung zu Buche stehen. Hier sollte man dann genau rechnen, ob die Kreditumschuldung unter dem Strich noch positiv ist.
Auch sollte man nicht vergessen, das die eingetragene Grundschuld bei einer Baufinanzierung an die ?bernehmende Bank ?bertragen werden mu?. Dies ist nur notariell m?glich und kostet ebenfalls einige Hundert Euro.
